La crisis de seguros de Florida: un obstáculo para inversionistas en bienes raíces

La reciente crisis de seguros en Florida ha generado un complicado panorama para los inversionistas inmobiliarios, según lo evidencia una gran parte de los profesionales del Real Estate en el estado de la  Florida.

Desde hace un tiempo, el aumento de las tarifas de los seguros representa un desafío para los compradores de vivienda en Florida, quienes generalmente deben asegurarse de cumplir con esta condición para poder obtener sus hipotecas. Por esta razón, a medida que varias aseguradoras abandonan el estado debido al incremento de los costos, obtener una cobertura a precios razonables se vuelve cada vez más difícil, afectando en consecuencia los costos hipotecarios en general.

Los habitantes de la Florida pagan la prima de seguro de vivienda más alta en el país, con un promedio de $6,000 al año en 2023, lo que representa un aumento anual del 42% y es 3.5 veces mayor que el promedio nacional de $1,700.

Este aumento significativo en los precios se atribuye al alza de las tarifas de reaseguro (reinsurance) y los litigios. Las empresas que no pueden asumir estos costos, así que abandonan el estado o transfieren la carga a los consumidores.

Recientemente, el estado derogó una disposición de larga data llamada "honorarios de abogados unidireccionales", lo que podría reducir los costos de los seguros, aunque los ciudadanos podrían enfrentar dificultades financieras al litigar contra las compañías de seguros por estos reclamos.

La crisis del seguro en Florida también se relaciona con el aumento de tarifas de reaseguro (reinsurance) debido al incremento en la frecuencia e intensidad de los huracanes en la región. Las tarifas de reaseguro aumentaron entre un 45% y un 100% en enero de 2023 y otro 20% a 40% en junio tras el huracán Ian, que generó costos de casi $114 mil millones ajustados a la inflación.

Además de las primas elevadas, las compañías de seguros están tomando medidas más estrictas con los asegurados. En ocasiones, se encuentran propiedades que son consideradas “no asegurables”, debido a reclamaciones anteriores, lo que complica tanto a compradores como propietarios.

Florida cuenta con un seguro patrocinado por el estado, Citizens Property Insurance, para viviendas no asegurables, pero este tiene restricciones significativas. Solo es elegible si no hay otras opciones o si las privadas son considerablemente más costosas.

Estos desafíos tienen un impacto directo en los préstamos hipotecarios, ya que los altos costos pueden incumplir los requisitos de financiamiento. Esto ha llevado a ajustes en las cotizaciones para ajustarse a los límites de endeudamiento.

En última instancia, esta crisis de seguros en Florida está creando obstáculos adicionales en un mercado inmobiliario ya desafiante, afectando tanto a compradores como a inversionistas que buscan cerrar negocios en medio de primas elevadas y una escasez de opciones asequibles de seguro de vivienda.